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年金計劃總認購額不足五成 劉應彬:市民謹慎冷靜非冷淡


香港年金公司公布,首批香港年金計劃共接獲9,410宗認購意向登記,總認購額約49.4億元,遠低於首批次發行上限的100億元,總認購額不足五成,平均認購額約52.5萬元。

對於年金認購遜預期,香港年金有限公司執行董事兼總裁劉應彬稱,不應該將總認購額與發行上限的100億元作比較,100億元只是風險管理的限額,不是銷售金額的目標。他指,按去年數字估算年金市場規模為77億元,政府首次發行就錄得近50億元的登記金額,認為是一個不錯的成績,亦是一個好開始,反映退休人士對年金產品有一定需求,但始終是新產品,市民認知和接受都需要時間。

劉應彬又補充,沒有預期認購會超出100億元風險管理的限額,亦不應該超出,所以在此限額內的任何認購金額都可以接受,屬於正常範圍,不認為出現很大落差,稱認購額反映市民謹慎、冷靜考慮是否投保、而非冷淡,更不是「一窩蜂」購買,是一件好事可減低相關風險,同時讓年金產品在市場有一個更紥實和健康的發展。

香港年金有限公司執行董事兼總裁劉應彬表示,年金計劃認購額,反映市民謹慎、冷靜考慮是否投保,而非冷淡。何君健攝

年金計劃認購意向金額分布方面,約30%申請者(2854人)的認購意向金額為100萬港元;約54%(5126人)的認購意向金額為50萬港元或以上;年齡分布方面,約62%(5827人)為65歲至69歲;約23%(2160人)為70歲至74歲;75歲或以上只佔約15%(1423人)。男女認購比例為56%比44%。

對於有意見認為,買公用股收息比年金好,認為年金「食水深」。劉應彬回應,每個產品都有不用的功用、特性和風險,投保人士要清楚了解,符合需要才去購買。他指,公用股很多時被人與年金作比較,前者可以收取利息,但始終股票會受到市場波動影響,無論是資金流向、個別行業結構或是政策性的改變,都會影響股價、派息比率等。他指,終身年金100%保證會持續派發至投保人百年歸老,回報視乎投保人士的壽命,愈長壽回報率愈高,市民投保可以得到長遠的安穩和利益,讓他們沒有後顧之憂。對於「食水深」,劉應彬特別補充:「年金計劃是不收受保人任何管理費或手續費。」

對於坊間有意見認為,政府推年金計劃不如搞全民退保,劉應彬指不作評論,「全民退保我諗今日唔好在呢個場合講,因為我一開始已經講咗,做呢個產品目的是為了年金市場發展和提供多一個選擇、產品俾退休人士。」

被問到政府推行年金計劃是希望協助長者,但認購情況不足1萬人,是否達不到預期效果。劉應彬表示,當初推行計劃目的不是扶貧,主要是為了發展年金市場。而且終身年金未必適合所有人,但對某部分人來說是好需要,亦可以幫到資產不多的長者,有穩定收入後不需要徬徨。另外,社署的長者生活津貼亦作配合,讓購買終身年金的長者,資產不須計算入長生津的資產審查範圍。他重申,扶貧、社福不是主要出發點,但年金計劃目的與長生津有一定程度上的吻合,都是希望令長者生活較穩妥。

劉應彬指出,由於是次香港年金計劃的總認購額在發行限額之內,可確保滿足所有申請人的需求,全額分配其認購意向金額,但最終可投保金額須待完成財務分析之後確定。

香港年金公司將於9月17日起的一個星期內,向所有申請人寄出分配結果通知書。然後根據隨機抽籤結果,安排申請人到代理銀行或香港年金公司投保申請處理中心,9月底開始辦理投保手續,整個銷售程序最快10月底前完成。


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