農曆新年假期過後，大人細路慢慢收拾心情上班上學，這個恭喜於話多於一切的傳統節日來到2017年，卻可能令你墜入「金融犯罪」的導火線。所謂「金融犯罪」，我真的不明小市民為何會牽涉金融犯罪，但在一眾銀行眼中，所有香港市民，也是金融犯罪的「疑犯」。
令大家有機會「犯罪」的，是新年收的利是錢。利是金額近年持續通脹，若小朋友親友夠多，「收入」去到一萬幾千元並非難事，若家長將款項存入銀行，就有機會被櫃枱職員質問「你小朋友咁多錢，點得返嚟？」唔好笑，此等荒謬問題，我與每一位有開公司的朋友也遇過，完全不好笑，而且有怨無路訴。
今時今日香港銀行眼中，所有現金都是可疑的。
美國上任總統奧巴馬當年上任後，為打擊洗黑錢及恐怖組織資金，嚴格規管銀行，結果匯豐、花旗、渣打幾間跨國大型銀行，皆被指洗錢而被罰款最少十億港元，最誇張一單案例是2012年尾，滙豐同意與美國聯邦及地方主管機關和解，繳交創紀錄的19.2億美元（約150億港元）和解金，事由為被當局指控讓伊朗轉帳數十億美元，涉及疑似洗錢。
自此，銀行變成驚弓之鳥，有限公司開銀行戶口難過登天，銀行見現金不敢收。以下例子看似不可思議，但類似的案例每天也在發生。
1. 銀行戶口無故被取消
商人A在某港資銀行有公司戶口，內有數千萬元，但多年沒有使用。有日從這戶口開了約20張支票找數，結果20多張支票全數彈票，商人A不斷收到客戶投訴，損害了他累積多年的商譽。他到銀行了解發生甚麼事，銀行回覆是該戶口因多年沒有使用，但突然發簽多張支票，內部覺得有可疑，故中止了商人A的戶口。
2. 用現金找卡數被查問
朋友B每月都會用信用卡消費數萬元，每次找卡數均到自動存款機以現金支付，近來卻突然收到銀行來電，問「點解你每個月有咁多錢找卡數」。然而朋友B其實是十數部的士的車主，每日均收到大量現金。
3. 將收入存入銀行被拒
商人C經營的財務公司，專借錢給公司客戶，銀碼最少也過百萬，放款方式通常是支票，而收款的方式是不論現金、支票或過數，總之「見錢就收」。有次商人C將剛收到的數十萬元現金，準備存入銀行，櫃位員工問這個財務公司客戶「點解咁多現金」，商人C苦笑指「好多錢咩，買隻名錶都唔夠啦」，最後，商人C這個銀行戶口被中止，銀行沒有提供原因。
4. 用支票出數被刪戶口
朋友D的公司是無限公司，平日用支票戶口交租交電費及找數，劇情跟商人A差不多，簽發支票後彈票兼中止戶口。朋友D到親身的這間中資銀行追問，銀行解釋是「你個支票戶口不斷出錢，我哋覺得有可疑。」試問支票戶口不用來出錢找數，難道用來收錢嗎？朋友D多番求情，中資銀行「格外開恩」，其支票戶口得以復活。
由老外Shaun Cunningham撰寫的文章：Hong Kong: The worst place in the world for a startup to open a bank account?，近日在我的圈子不斷廣傳。Shaun「唱衰」香港好難開戶口，形容以前香港是資金主義的綠洲（an oasis of capitalism），如今政府鼓勵創業，但開不到銀行戶就創不到業，香港一眾相關機構卻束手無策。
獅子山學會創辦人孫柏文，去年4月在《藍絲好過黃之鋒》一文提出開銀行戶口難的問題，形容「香港啲銀行已經黐晒線」，其實銀行只有變本加厲，今時今日開銀行戶口難，守住你的銀行戶口更難，銀行已去到見到稍為大量的現金、可疑的轉帳就驚。其實，開個戶口做小生意啫，點解要咁難？小市民應該找誰幫手？
至於為何此文講開戶口、存現金困難，會與犯罪有關？這是某外資銀行員工親口講的。若大家致電這間外資銀行預約開公司戶口，被查家宅式追問業務的前世今生後，職員會解釋深入了解是為了「防止客人成為金融犯罪的受害人」。作為客人，我覺得銀行已覺得全部人是金融罪犯。
