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投身保險業前的思想準備


【撰文:保險代理「保險刀」】

受武漢肺炎疫情拖累,各行各業減薪裁員的消息不絕於耳,保險業便成為另一出路。然而,早前職工會收到多宗有關保險代理被公司無理終止合約、拖欠佣金,甚至追討津貼的求助個案,因為部分個案的事主未能達成合約要求而被解僱,所以職工會也愛莫能助。筆者只好整合一些基本的注意事項,供有意成為保險代理的朋友參考。

縱使近年保險業已轉型成為理財策劃行業,在醫療保健、資產配置方面的知識與日俱增,但保險代理的主要工作仍是推銷保險產品和招募新人加入團隊。保險代理相對於其他銷售行業,年薪過百萬的機會較高,但收入多寡視乎個人能力和際遇。即使目標沒有這麼遠大,香港保險代理的月入中位數約$20,000,也是一份可以糊口的工作。

未能達標公司有權終止合約

當考試合格兼完成公司的培訓後,簽入職合約的時候,你有責任了解清楚合約條款,例如業績要求、佣金發放細則和合約年期等,否則吃虧的還是自己。加上各大寶號的最低留任業績要求也不同,未能達標公司有權終止合約。況且長期徘徊在最低留任要求,而沒有其他收入應付生活,便該考慮另謀高就。

然而,近年各大保險公司為了招募人材,因而出現了一些「底薪」計劃,按過往工作收入批出相應的津貼,讓新人起步更順利。簡單來說需要「對數」,達到相應業績便可領取津貼。因應各大寶號的業績和佣金計算方法都不同,為了方便舉例,假設領取每月$20,000,全年合共$240,000的津貼,需要達標佣金收入120%或以上的業績來計。全年佣金收入達到$288,000,便可以領取全數津貼。如此一來,一年的收入便會有$528,000!以今年疫情的標準,已經是一個MDRT有餘了。

持牌個人保險代理人數近年大增。資料來源:保險業監管局2019-20年報

慎防蜜月期完結收入大降

高額津貼對筆者而言無疑是豪賭,業績好的話年薪即時翻倍,但切記津貼並不是底薪,千萬不要心存「白逗人工」的心態。業績不達標未能獲發津貼事小,已領津貼卻無以為繼者,隨時被終止合約賠錢收場事大。另一方面,我相信也不少同行也曾經歷,領津貼的蜜月期完結收入會大幅下降。筆者建議在初入行即使嚐到甜頭,開銷方面也不要太過進取,以免收入回落時進退失據。

除此之外,坊間亦流傳包月薪不用「跑數」的空缺,主要是個別團隊為了充人數和「射單」,具體運作模式不便多提。不過保險業的監管日漸嚴格,當有投訴或其他問題出現時,相關的代理可能會因而惹上官非,應徵時需慎重考慮。

保險業監管局年報載有投訴概要。資料來源:保險業監管局2019-20年報

另外,在保險團隊中,都流行稱呼經理、總監等高職級人士作「老闆」。不過請記住,每位保險代理都是自僱人士同樣自負盈虧,不宜強加太多階級觀念和主從關係。上級經理和前線代理都是互惠互利的關係,因此選擇團隊很重要。好的團隊配套也能為旗下代理提升業績;不善管理的團隊,也可能讓下線成為「孤兒仔」最後自然流失。有意入行者,不妨參觀多個團隊作比較。

結語:保險業有危亦有機,而成功例子終歸是少數。趁疫市轉換跑道重新出發也非壞事,但還需量力而為。祝各位香港人在亂世中仍安好,靜待黎明來到,保人與你同行。

作者簡介:保險刀,剛加入保險業即遇上反送中、武肺疫情的前議員助理,立場行先不專業評論業界生態。


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