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大耳窿獲銀行高層默許冒充職員招攬、挪用存款 判終身監禁 涉事高層未被起訴


內地一些銀行職員為了完成存款任務,得到奬勵及提拔,不惜以額外利息吸引新資金開戶,行內稱為「貼息」。

武漢一個化名張軒的男人為了5.8 ‰的貼息,經熟人介紹用表哥名義,在2016年11月24日於山東濰坊臨朐農村商業銀行三間支行,合共存入一億,做一個月定期,期間認識了「客戶經理」劉倩倩,對方在資金未到期時,再提出銀行需要多一億存款,之後劉倩倩多次要求張軒加碼存款,合共近4億元。

自稱是臨朐農村商業銀行「客戶經理」的劉倩倩

劉倩倩還在微信上引薦另外兩個自稱是銀行支行行長給張軒認識,行長稱銀行需要資金完成存款任務,於是張軒用其姐姐名義,存入超過1億。直至2019年上半年,劉倩倩被捕,張軒發現逾5億存款以及利息不翼而飛,究竟發生什麼事呢?

劉倩倩並不是臨朐農村商業銀行的職員,而她介紹的兩位支行行長亦是由她假冒。

原來提供貼息兩年多的劉倩倩,並不是臨朐農村商業銀行的職員,而她介紹的兩位支行行長亦是由她假冒,她的真實身份是貸款公司的負責人,和銀行有密切合作,表面上她是幫銀行存款跑數,但暗地裡銀行會將三分之一存款借給劉倩倩,這筆項款稱為「過橋資金」,她可以向信貸紀錄較差,無法再向銀行借錢的客戶放數,從中賺取高息,這些客戶都由合作的銀行推薦過來的。

舉例劉倩倩的公司每借出1萬元,每日利息能賺20至30元,當中5元分給支行行長或經理做佣金,再扣除2.3至2.8元作為貼息之用,換言之每借出1萬元,劉就會每日賺取約22元,年利率達到79%,不過她要承擔壞賬風險。

《中國新聞周刊》引述劉倩倩公司的前員工透露,她包攬整個臨朐縣引薦存款及過橋資金的業務,甚至有9個農村商業銀行支行行長,和她簽定合作協議,他們的行為是法律明文禁止,但卻是當地銀行的潛規則。

劉倩倩包攬整個臨朐縣引薦存款及過橋資金的業務,甚至有9個農村商業銀行支行行長,和她簽定合作協議。

後來銀行突然改變了存款任務考核辦法,不再單單是月底或季底存款要達標,而是每日存款都要達標,導致銀行貼息存款需求大增,但銀行轉介給劉倩倩的客戶沒有增加,令她每月要倒貼200萬至500萬利息。到2018年底,她的公司資不抵債。

事件之所以東窗事發,是有公司發現其經劉倩倩介紹存入的一億存款被提取,於是報警,劉倩倩涉嫌盜竊被捕。有銀行職員指劉倩倩在開戶過程中,記得存戶提款卡密碼,並以同款提款卡偷龍轉鳳,提走6千萬。

央行反洗黑錢系統監測到賬戶異常,曾通知過支行,但被和劉倩倩合作、並默許她挪用存款的行長包庇。起訴書指劉倩倩,盜竊6人合計近2.2億元銀行存款,同案有三個行長被刑事拘留,不過他們交了十萬元保釋後,未有被罰的消息,亦有銀行高層借出兩套員工制服協助劉倩倩偽裝成經理。

至於經已還清2.2億的劉倩倩,則被判處無期徒刑,沒收所有個人財產,她不服上訴,指自己只是挪用資金不是盜竊,並要求追究其那幾位銀行高層,但山東高級法院今年駁回,維持原判。

透過劉倩倩存款的張軒收取貼息2億多,但至今仍有4.1億本金未能取回,銀行指他的存款被一張不知誰人偽造的銀行卡轉走,當張軒2019年7月11日向法院遞交訴狀,起訴涉事銀行,替張軒開戶的表哥翌日反被銀行控告涉嫌虛假訴訟,被立案公安偵查。張軒家族提出的法律行動,全部被山東高院駁回。